“这两次增资对于成立即将满六年的爱心人寿而言,无疑是“久旱逢甘露”。”
时隔不到半年,偿付能力告急的爱心人寿保险股份有限公司(以下简称“爱心人寿”)再次启动新一轮增资。
(相关资料图)
5月19日,爱心人寿披露了关于变更注册资本有关情况的信息披露公告,爱心人寿拟发行3亿股股份,新增注册资本3亿元,变更完成后,该公司注册资本将由20.2亿元增加至23.2亿元。
值得注意的是,就在今年1月,新里程健康才刚刚获批入股爱心人寿,并一跃成为第一大股东,也是唯一一家持股比例超过10%的股东,若此次增资获批,新里程健康的持股比例将增加值26.72%。
这两次增资对于成立即将满六年的爱心人寿而言,无疑是“久旱逢甘露”。据爱心人寿最新一期偿付能力报告显示,2023年一季度,该公司核心偿付能力充足率为62.61%,综合偿付能力充足率125.22%,已然逼近监管红线。
01
成立六年亏损近15亿
公开资料显示,成立于2017年6月的爱心人寿是一家较为“年轻”的寿险公司,注册资金为17亿元,如今也尚未摆脱险企“七亏八盈”的惯例。
成立以来,爱心人寿的保费收入获得了较快增长,但净利润却一直处于亏损状态,据其年报显示,2017年-2022年,该公司保费收入分别为0.44亿元、3.03亿元、7.72亿元、33.13亿元、45.57亿元和56.93亿元;净亏损分别为-1.82亿元、-1.87亿元、-3.14亿元、-2.44亿元、-1.77亿元和-3.54亿元,累计亏损达14.58亿元。
今年一季度,据爱心人寿的偿付能力报告显示,2023年第一季度,爱心人寿保险业务收入达19.98亿元,同期净利润达0.024亿元,已实现盈利。
02
偿付能力逼近监管红线
偿付能力方面,爱心人寿偿付能力充足率不仅远低于行业平均水平,而且已经逼近监管红线。根据偿付能力报告,今年一季度末,爱心人寿核心偿付和综合偿付能力充足率分别降至62.61%、125.22%。
根据银保监会披露的数据,截至2023年第一季度末,纳入会议审议的185家保险公司平均综合偿付能力充足率为190.3%,平均核心偿付能力充足率为125.7%,对比不难发现,爱心人寿的两项指标均远低于行业均值。
更为严重的是,爱心人寿的偿付能力已逼近监管的两条红线。根据该公司预测,下季度末,其核心及综合偿付能力充足率将跌至50.97%、101.93%。而按监管规定,偿付能力达标须同时满足三大条件:一是核心偿付能力充足率不低于50%;二是综合偿付能力充足率不低于100%;三是风险综合评级在B类及以上。可见,爱心人寿的偿付能力指标已非常接近这一临界点,偿付能力承压。
偿付能力的告急或是爱心人寿着急增资的原因,2023年以来,爱心人寿已经经历了两次股东融资,注册资本也从17亿元增至20.2亿元,如今又拟增加值23.2亿元,但本次增资需要等待监管批准后生效。
03
多家股东欲转让股权
值得注意的是,爱心人寿多家股东曾欲转让股权,其中就包括国资股东。
先是2020年12月,吉林长春产权交易中心官网显示,吉林能源拟转让持有的爱心人寿1.5亿股(占注册资本的8.8235%)股份;紧接着,2021年2月,爱心人寿公告称,北京保险产业园(国资控股)拟公开挂牌转让其持有的全部爱心人寿股份;当年3月,爱心人寿再发公告称,同心基金、中投中财、多博投资拟将各自持有的共计24.7%股份转让。
但根据爱心人寿2023年第一季度偿付能力报告,在报告期内股东持股数量或出资额无变化,这意味着,上述股权尚未转让成功,另据报告,股东吉林能源所持有的1.5亿股股份为冻结状态,冻结股份占公司总股份的8.82%,其余股东所持股份状态正常。
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